揀醫保 要識喇！
買醫保 要Cigna

醫保動畫教室

把握投保時機十分重要？

保險公司一般會根據投保人下列的不同因素及狀況，
審核醫療保險的保單細節和條款，包括保費、索償範圍。

• 年齡

• 有否吸煙或酗酒

• 個人健康狀況

• 過往病歷

趁年輕投保的好處：保費較低

一般來說，年輕、健康狀況良好、非吸煙及不酗酒的投保人，本身可享有較低的保費。所以趁後生及早作出規劃，平衡各種財政狀況後，用部分收入購買醫療保險，萬一之後因患病或受傷需接受治療，都可獲得一定的醫療保障，防患於未然。家長也可以為子女未雨綢繆，由初生嬰兒出世起，開始為他們購買醫療保險，為未來可能遇到的健康問題作出準備。

患病後才買保險可遭拒絕承保

若踏入中年後才購買醫保，一方面有關保費會相對提高。另一方面，萬一身體已出現疾病(例如心臟病、癌症等)，或其他傷患，此時才投保，保險公司可能需徵收附加保費、加入個別不保事項，甚至拒絕承保。

續保受限制

另一個值得關注的地方是保單就投保、續保年齡設有限制，保險業監管局表示，大部分醫保的投保年齡上限為65歲，有些保單的續保年齡則以75歲，甚至100歲為限。正常情況下，投保人只要在65歲前成功投保，便可每年續保直至75歲，甚或100歲。相反，若投保人在65歲後才初次投保，可能因為已超過投保年齡上限，而未能成功投保。所以想為自己或家人加添醫療保障，應趁年輕及早作出選擇，購買符合閣下需求的保險產品。

現時自願醫保的保單可供年齡介乎15日大的嬰兒至80歲老人家投保申請，並保證續保到100歲，為大家提供廣泛的醫療保障，讓你生病時，能安心使用私營醫療服務，毋須擔心因龐大醫療開支帶來的經濟負擔和壓力。

公立醫院的新症預約、手術排期輪候時間長

除了要考慮因年紀大、或已患有疾病，所牽涉的投保限制外，遲遲未有購買醫療保險的人，一旦患病，需要接受診治，也要面對不同問題。例如向公立醫院求診、接受治療的輪候時間可能會較長(除非病情十分緊急)，根據醫管局的最新數據指出：

換言之，若未有購買醫療保險，因眼疾如患上白內障向公院求診，新症輪候時間可長達幾個星期至幾年不等，須視乎病情的嚴重程度。若不想長時間輪候，當事人可能要考慮自費向私營醫療系統求醫，例如在私家眼科中心或私家醫院進行白內障手術，價錢可能介乎港幣15,000多元至7萬多元不等，視乎進行哪類型的手術，以及是否日間手術或需否留院治療。當中並不包括手術前後的檢查及覆診費用，令整體涉及的醫療開支可能會超出預期。此外，有關在公立醫院進行手術的輪候時間同樣很長。

換言之，若未有購買醫療保險，因眼疾如患上白內障向公院求診，新症輪候時間可長達幾個星期至幾年不等，須視乎病情的嚴重程度。若不想長時間輪候，當事人可能要考慮自費向私營醫療系統求醫，例如在私家眼科中心或私家醫院進行白內障手術，價錢可能介乎港幣15,000多元至7萬多元不等，視乎進行哪類型的手術，以及是否日間手術或需否留院治療。當中並不包括手術前後的檢查及覆診費用，令整體涉及的醫療開支可能會超出預期。

此外，有關在公立醫院進行手術的輪候時間同樣很長。

• 截至2022年12月31日，公院骨科輪候全關節置換(即換膝)手術的個案共有約3.4萬宗

• 同年，各醫院聯網的有關手術輪候中位數介乎22至56個月

• 輪候最長的時間為95個月(新界西醫院聯網)、即7.9年

所以退化性膝關節炎患者若選擇在公院進行手術，在輪候期間需忍受膝痛之苦一段很長時間，當中更要承受面對不同問題，例如因為受痛症困擾、走路困難，無法如常生活，影響身心健康。

除了輪候時間長，也要考慮服務質素，在求診高峰期間，公院內科病房的使用率偏高，部分病房可能會因為全面爆滿，令病人要在病房的走廊睡覺和休息，未能在一個舒適的環境下接受治療。所以，能夠視乎自己的需要及財政狀況，及早購買一份有較全面保障的醫療保險，有助減輕日後接受診治所帶來的壓力。

及早選購適合自己的醫療保險

包括專科門診、接受手術等住院服務，有助應付突如其來的健康問題，為未來提供保障。
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