大家購買保險時會經常見到「墊底費」 (deductible)這個字眼,又稱自付費,尤其多見於醫療保險產品上。究竟墊底費是什麼?投保人購買了設有墊底費的保險產品,日後索償時,又可獲得多少賠償金額??什麼人士適合購買設墊底費的醫療保險?齊來探討一下。
墊底費是什麼
當投保人購買了一份設有指定墊底費的醫保產品,他日後向保險公司索償時,需要先自行支付一個指定金額(可自行或由其他保單繳付)、即墊底費。至於餘下的合資格費用,則會由保險公司,根據保單條款作出賠償。
墊底費的例子
信諾自願醫保靈活計劃(優越)目前設有最多5項墊底費可供選擇,在亞洲區入住半私家病房接受治療為例,每年墊底費選項,包括港幣$0、$15,000、$25,000、$50,000及$75,000港元,可謂選擇眾多,切合不同人士的需求。
大家不妨從以下例子了解更多。以1名35歲受保人購買了一份墊底費港幣$25,000元的醫療保險,其後因傷病入院為例子,下列是有可能出現的索償情況:
情況A
- 若保單年度首次入院治療的合資格醫療費用為港幣$60,000,故自付$25,000墊底費後,經正式審批,保險公司會賠償餘下$35,000。
- 若同一保單年度,投保人再次入院,便毋須繳交墊底費,已可獲得保險公司的全面賠償,但需同時留意保單其他條款。
情況B
- 若保單年度首次入院治療的合資格醫療費用為港幣$20,000,受保人需要全數支付,保險公司不會作出賠償。涉及保單年度的餘下墊底費為$5,000。
情況C
- 之後的索償,會如此類推計算。例如同一保單年度,投保人再次入院,其合資格醫療費用為港幣$30,000,扣除上述提及的$5,000墊底費,換言之,保險公司會賠償$25,000。
情況D
- 受保人在新一個保單年度,再因患病住院,合資格醫療費用為港幣$20,000港元,由於墊底費在新一個保單年度,重設至$25,000港元,受保人仍然須全數支付$20,000港元。
什麼人士適合購買設墊底費的醫保產品
一般人都可以投保設墊底費的醫保產品,但有兩類人士特別適合,包括僱主已提供團體醫保,或已擁有基本醫療保障的人,希望為自己加添多一份保障,便不妨考慮購買設墊底費的保險產品。
醫務衞生局建議,若大家已有公司醫保,可按個人需要及預算,選購多一份設墊底費的自願醫保產品,其保費通常會較沒有設墊底費的產品為低。一旦需要索償,屆時便可用公司醫保的賠償,抵銷需負擔的墊底費。而即使日後轉工,無法再用公司保險,也有自願醫保傍身,得到保障。想了解更如何善用墊底費及公司醫保,可閱讀以下文章。
延伸閱讀: 【自願醫保】如何善用墊底費及公司醫保投保自願醫保?
保險業監管局提醒大家,醫療保險的選擇因人而異。大眾應考慮自己的保障需要,並平衡財務狀況,選擇合適的醫保計劃。同時可參考下列幾個範疇進行比較:
- 保障範疇
- 賠償模式、賠償額
- 保費水平
- 墊底費選項
打工仔趁早選購適合自己的醫療保險,可應付日後突如其來的醫療需要。信諾升級醫療保可配合投保人現有的個人或團體醫療保障,提供多元化的墊底費選擇。當中能提供周全的醫療保障,保費可低至只需每日幾元,便可享有最高可達港幣$100萬的全年保障,並可續保,直至受保人100歲,按此了解更多。
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資料來源
- 保險業監管局-認識醫療保險投保篇
- 醫保知識錦囊-有公司醫保仲要有自願醫保?
- 自願醫保計劃-消費者資訊專區-常見問題
- 10Life-【墊底費/自付費】關公司醫療保險咩事?識揀保費平一大半?
- 信諾醫療保系列-信諾尊尚醫療保
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