【⁠醫保點揀好】比較自願醫保與公司醫保分別，填補保障缺口

一份公司醫保就足夠？自願醫保可填補保障缺口

不少「打工仔」都有公司醫保， 亦令大家出現一種錯覺「有公司醫保就足夠」，於是只用公司醫保保障健康，而不考慮自己投保一份醫療保險，從而令自己暴露在健康保障不足的危機下。究竟自願醫保與公司醫保有何分別？從中為你分析如何有效地填補保障缺口，同時節省保費。

甚麼是自願醫保？

2019年，香港政府實施政策，名為「計劃」（VHIS），由參與計劃的保險公司提供經醫務衞生局認可的個人償款住院保險產品（「認可產品」）目的是提高住院保險產品的保障水平，為市民提供多些選擇， 透過住院保險而使用私營醫療服務，並長遠減輕公共醫院系統的壓力，並有以下特點：

• 可以扣稅
• 為個人醫療保險設立最低標準，保證續保至100歲
• 將保障擴展至未知的投保前已有病症、日間手術、非手術癌症治療及精神科治療等
• 靈活性大：可投保更具彈性的附加保障，例如更高的保障額、更闊的保障範圍和附加額外醫療保障等

甚麼是公司醫保？

公司醫療保險(又稱團體醫保)是由公司或組織僱主向僱員提供的醫療保障，也被視為吸引人才的工具，一般每年續保。除了提供基本的住院及門診保障，僱主亦可按需要選擇計劃的範圍及等級，如添加牙科或視力保障等。並有以下特點：

• 不能扣稅
• 覆蓋範圍由公司或組織僱主選擇
• 保費由僱主負責

擁有一份公司醫保就足夠？

一些普通的傷風感冒，普通門診醫療服務，一般都包括在公司醫保的保障範圍。但一般公司醫保亦只會提供門診及住院保障，保障額同時未必太高。若遇上嚴重疾病甚至做手術，未必能有能力覆蓋所有醫療費用。加上精神治療等項目都未必可以獲得保障。而且大部份打工仔都會經歷轉工，如果一直只依賴公司醫保，從離職到新公司的空窗期（有些公司更需要試用期後才享有公司醫保），就身處沒有任何醫療保障的情況。加上人生走到退休階段，亦不會再享有公司醫保。所以投保一份個人自願醫保是必不可少。

以「自付費」保障缺口，更具彈性

在香港，公司團體醫保一般只能覆蓋約5至7成住院醫療及手術開支。但暫且不用擔心，你大可以利用團體醫保，最終得到全數保障。秘訣是另外投保一份具自付費的醫保。這種醫保保費一般較低，但保障卻十分全面。保單會於受保人承擔自付費後提供保障，而擁有團體醫保的你，就可以利用團體醫保的賠償支付自付費。這樣，你便可以較低的保費而獲得到較高保障額及全面的健康保障！

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