【醫療保險攻略】海外保障是什麼？可全數賠償嗎？

海外留學或工作人士購買設有海外保障的醫療保險十分重要

無論是前往海外留學或工作，在外地面對突如其來的疾病或健康問題，都可能會涉及龐大的醫療開支，此時擁有一份能提供保障的醫療保險十分重要，能減輕自己和家人的經濟負擔。目前市場上有不少醫保產品，都提供靈活的海外醫療保障，投保人可自選享有保障的地區，讓日後出現醫療需要時可得到一定程度的保障。

可選擇不同受保地區

醫療保險產品，如設有海外醫療保障，都會列出保障的地區，不但保障投保人在本地的醫療費用，還可讓他們在香港以外的地區都受到保障。當中的賠償仍以實報實銷方式處理，其中信諾自願醫保靈活計劃(優越)的保障範圍為*亞洲，信諾自願醫保靈活計劃(附加保障) 的保障範圍則涵蓋全球各地。至於信諾尊尚360醫療保總共提供3個受保地區，給予客戶選擇：

• 亞洲(包括澳洲、紐西蘭等地)
• 環球(全球但不包括美國)
• 環球

保障外地醫療費用

下列是一個在外地旅遊期間發生意外，需要在當地接受治療，之後獲保險賠償的例子：

現年40歲的Helena，本身在銀行工作，受保於僱主提供的團體醫療保險，她認為其團體保險已足以滿足個人醫療需求，所以一直沒有考慮購買其他個人醫保計劃。然而，其同事在韓國旅途中突然病倒，並於首爾住院接受治療期間產生了一筆巨額醫療費用，但其團體保險只提供香港保障，因此該筆醫療開支並不獲理賠。有見及此，熱衷於亞洲旅行的Helena便毫不猶豫地為自己和10歲的兒子投保了信諾自願醫保靈活計劃(優越)，保障級別為半私家病房。Helena的保單自付費為港幣$25,000，兒子的保單則毋須自付費。

2年後，Helena和家人在日本沖繩自駕遊時，租車在礫石滑倒並墜落斜坡。Helena嚴重受傷，需要在沖繩住院1星期，返港後再覆診，總醫療開支及保險賠償如下：

• 日本的住院費用為港幣$208,000，可獲由信諾自願醫保靈活計劃(優越)全數賠償(主要住院保障不設分項金額上限)

Helena憑信諾自願醫保靈活計劃(優越)獲享淨利益為港幣$171,649，當中包括
賠償總金額港幣$208,000及節省了的稅款(假設稅率為15%)、即港幣$6,415，再扣減2份保單已支付的保費總額、即港幣$42,766。

然而，不同醫保產品提供的保障範圍都不一樣，投保人要細閱保單條款，包括了解受保地區、保費及保額。基於醫療成本的考慮(例如海外的醫療費較高)，保險公司有機會根據受保地區的因素來調整賠償金額，並設有居留日子限制。例如受保人更改了居住地點，或者受保人的醫療開支已獲當地的保險作出部分或全部賠償。

海外升學可額外投一份醫療保險

對於移居、在海外工作或留學的人士，在上述情況下，若認為現有的醫療保險，所涵蓋的保障範圍未夠廣闊，日後可考慮於當地額外投保一份醫療保險，以配合當地的醫療制度，為自己加強全面保障。

信諾自願醫保靈活計劃(優越)，除了高達$8,000稅務扣減外，提供不同計劃級別以供選擇，無論價錢、保障範圍抑或增值服務，都可以滿足精打細算的你，幫你慳到盡。按此了解更多。

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